Алтернативно финансиране за малък бизнес

Когато федералните регулатори затвориха Advanta Bank, една от най-големите поддръжници на кредитни карти за малък бизнес в страната, собствениците на компании се притесниха още повече за оцеляването на рецесията. За щастие, креативните предприемачи и инвеститорите са използвали технология и взаимоотношения, за да създадат множество форми на алтернативно финансиране за малкия бизнес. Въпреки че всеки метод носи своите собствени рискове, разнообразните възможности дават на собствениците на малкия бизнес надежда, че техните компании ще оцелеят в краткосрочни сътресения по пътя към дългосрочен успех.

функция

Алтернативното финансиране за малкия бизнес може да помогне на компании, чиито собственици са изчерпали традиционните заеми за малък бизнес, лични кредитни карти и инвеститори на ангели. Новите компании обикновено търсят алтернативно финансиране, когато техните компании не работят достатъчно дълго, за да създадат кредитни профили с рейтингови агенции, като Dun & Bradstreet. Алтернативното финансиране става изключително важно, когато собствениците на компании се борят с личен кредит, тъй като много заеми за малък бизнес изискват известна степен на лична гаранция.

Видове: Факторинг

Най-популярните алтернативни програми за финансиране за собствениците на малък бизнес обвързват изплащането на заеми директно с вземанията на дружеството, известни като „дялови заеми“ или „факторинг“. Факторингът позволява на компаниите да теглят пари срещу неизплатени фактури. Вместо да се занимават с традиционните банки, компаниите кандидатстват за фирми, известни като фактори. Например ресторантите и сервизните фирми могат да участват в програми за факторинг, като извършват транзакции с кредитни карти директно през търговския терминал на фактора. Факторите задържат дял от постъпленията, като остават остатъка в банковата сметка на фирмата на клиента. Връзката продължава, докато първоначалният заем не бъде погасен.

Видове: Микрокредитация

Някои градове и квартали инкубираха растежа на малкия бизнес чрез спонсориране на програми за микрокредитиране. Микрокредитът обикновено се състои от заем, по-малък от обикновен банков заем, подкрепен със СБА. Повечето компании, които кандидатстват за микрокредити, не отговарят на изискванията за корпоративни кредитни карти, тъй като им липсват бизнес кредитни истории или защото избират да работят във високорискови места. Банките и кредитните съюзи често получават значителни субсидии от правителствата и фондациите за управление на микрокредитирани програми.

Видове: Peer-to-peer заеми

Нова форма на микрокредити се появи с помощта на онлайн общностите. Вместо да търсят помощ от банки или кредитни съюзи, спонсорирани от програми за микрокредитиране, много собственици на малки фирми сега се обръщат към своите връстници за краткосрочни заеми. Онлайн клубовете за кредитиране оценяват риска на кредитополучателите, използвайки много от същите правила за кредитно оценяване като традиционните банки. Отделните инвеститори обаче могат да избират да участват във високорискови заеми в замяна на значително по-висока възвръщаемост на инвестициите. Кредитните клубове ограничават риска за инвеститорите, като обединяват много вноски, често до 50 долара. Кредитополучателите изплащат заеми чрез уебсайтове, които управляват погасяването на инвеститорите през целия срок на кредита.

Внимание

Собствениците на бизнес с лош кредит и компаниите с лоши показатели за генериране на печалба ще продължат да срещат трудности с алтернативни програми за финансиране. Въпреки че заемодателите на малкия бизнес разбират предизвикателствата на пазара, собствениците трябва да предоставят солидни планове за растеж, за да отговарят на условията за благоприятни условия. Компаниите за хищни кредити са се възползвали от рецесията, за да предлагат краткосрочни заеми с високи лихви на собствениците на бизнес, не за разлика от заемите за плащане. За разлика от традиционния факторинг, годишните лихвени проценти могат да се повишат в тризначните цифри, което затруднява погасяването. Вместо това експертите за малкия бизнес препоръчват да определят по-силни условия за кредит с клиентите или да се съсредоточат върху нарастващите краткосрочни продажби, за да генерират паричен поток.

вещи

Въпреки че алтернативното финансиране може да помогне на собствениците на малък бизнес да оцелеят при стартиращ процес или проблем с краткосрочните парични потоци, необичайните кредитни споразумения могат да окажат дългосрочно влияние върху бизнеса. Например, компания, която разчита твърде много на факторинг, трябва да завиши курса си, за да покрие разходите за финансиране. Тази инфлация може да навреди на компаниите, които трябва да станат по-агресивни по отношение на цените по време на пазарна конкуренция.